Enkle grep som kan øke pensjonen din - spesielt hvis du har barn
Hva er omsorgsopptjening?
Omsorgsopptjening er en ordning i NAV og folketrygden som gir deg pensjonsopptjening for perioder du har hatt ansvar for omsorg, enten for små barn eller for personer med særskilt omsorgsbehov. Kort fortalt betyr det at selv om du jobber lite eller ikke jobber i en periode på grunn av omsorgsansvar, så sikrer ordningen at du likevel får opptjening i pensjonssystemet.
Eksempler på omsorgsansvar som gir rett
Daglig omsorg for barn under 6 år (tidligere 7 år) gir automatisk opptjening for den som mottar barnetrygd.
Omsorg for barn mellom 6 og 18 år med varig sykdom eller funksjonsnedsettelse - dersom visse vilkår er oppfylt - gir også rett.
Omsorg for syk, eldre eller funksjonshemmet person - hvis du utfører omsorgsarbeid minst 22 timer per uke i minst 6 måneder i kalenderåret.
Hvor mye opptjening gir det?
Ordningen garanterer at du får pensjonsopptjening tilsvarende en inntekt på opptil 4,5 G (G = grunnbeløpet i folketrygden) for de aktuelle årene.
Det betyr at dersom du i omsorgsåret hadde veldig lav eller ingen arbeidsinntekt, så sikrer omsorgsopptjeningen et minimum. Dersom du derimot hadde arbeidsinntekt over denne grensen, vil omsorgsopptjeningen har mindre eller ingen effekt.
Overføring av omsorgsopptjening til partner
En viktig del av ordningen handler om at opptjening ved omsorg for barn kan overføres til den andre forelderen, dersom det er gunstig for pensjonsresultatet.
Hvem tilhører opptjeningen som standard?
Som hovedregel godskrives omsorgsopptjeningen automatisk den forelder som mottar barnetrygd for barnet.
Men: Siden kun én av foreldrene får opptjening for et gitt omsorgsår (for barn under skolepliktig alder), kan det være fornuftig å vurdere overføring.
Når og hvorfor bør du vurdere overføring?
Dersom den forelder som automatisk fikk opptjeningen har høy inntekt (over 4,5 G) – da gir omsorgsopptjeningen lite tillegg, fordi du allerede har inntekt som gir høy pensjonsopptjening.
Dersom den andre forelderen har lavere inntekt eller kanskje har vært ute av arbeidslivet en periode – det kan da være mer lønnsomt at opptjeningen overføres til denne personen.
Valget kan altså påvirke hvor stor pensjon dere til sammen får – og hvem som får mest gevinst av omsorgsårene.
Hvordan overfører man?
Du må fylle ut et eget skjema hos NAV for å overføre omsorgsopptjeningen til den andre forelderen.
Det er viktig å sjekke hva som lønner seg, for det er ikke automatisk alltid at overføring gir gevinst.
Viktige merknader
Overføring gjelder kun for omsorgsopptjening knyttet til barn (for omsorg for syke/eldre gjelder egne regler og det er ikke samme overføringsmulighet).
Dersom begge foreldrene har høy inntekt over grensen, vil ikke omsorgsopptjeningen nødvendigvis gi ekstra pensjon – og da betyr det mindre om den overføres eller ikke.
Selv om foreldrene ikke bor sammen, kan overføring skje.
Hva bør man gjøre?
Sjekk oversikten din på «Min pensjon» eller tilsvarende tjeneste hos NAV, og se om du har fått registrert omsorgsopptjening for hvert år.
Vurder inntekten til begge foreldrene i hvert omsorgsår. Hvem vil ha mest glede av opptjeningen? Dersom den ene har høy inntekt, kan det være bedre å overføre til den andre.
Beregn konsekvensene . Det finnes veiledning og artikler som viser hvordan verdien av overføring kan være.
Fyll ut skjema for overføring i god tid, slik at NAV kan behandle det. Husk at det gjelder for konkrete kalenderår.
Oppsummert
Omsorgsopptjeningen er en viktig del av det norske pensjonssystemet som anerkjenner verdien av ulønnet omsorgsarbeid. For familier med omsorgsansvar gir det en mulighet til å sikre at disse årene ikke «forsvinner» fra pensjonsberegningen.
Overføring til partner er et smart grep dersom dere ser at det gir bedre samlet pensjon for dere. Som med alt som gjelder pensjon: jo tidligere dere sjekker og planlegger, jo bedre blir valg og resultat.